Question 1

C'est quoi une rente viagère ?

Accepted Answer

Une rente viagère transforme un capital en revenus mensuels garantis jusqu'au décès. Exemple concret : avec 100 000 € à 65 ans, un assureur verse 614 € chaque mois à vie. Plus l'âge de souscription est élevé, plus la rente mensuelle est élevée, car l'assureur estime verser moins longtemps.

Question 2

Si je décède avant l'âge moyen (espérance de vie), je perds tout ?

Accepted Answer

Oui, sauf en cas d'option réversion. Jean, 65 ans, verse 100 000 €, reçoit 614 €/mois. S'il décède à 70 ans : total reçu 36 840 €, perte 63 160 €. S'il décède à 85 ans : total reçu 147 360 €, gain 47 360 €. Le point mort (âge de récupération du capital) est environ 78-79 ans pour un homme de 65 ans.

Question 3

Si je vis très longtemps (100 ans), l'assureur arrête de payer ?

Accepted Answer

Non, l'assureur paie jusqu'au décès, même à 110 ans. C'est l'intérêt principal de la rente viagère : protection contre le risque de longévité. Marie, 65 ans, verse 100 000 €, reçoit 532 €/mois. Si elle vit jusqu'à 102 ans : total reçu 236 208 €, gain 136 208 €.

Question 4

La réversion, c'est quoi ? Ça sert à quoi ?

Accepted Answer

La réversion protège le conjoint survivant. Sans réversion, la rente s'arrête au décès du titulaire. Avec réversion à 60 %, 80 % ou 100 %, le conjoint continue à percevoir cette fraction de la rente à vie. La réversion réduit légèrement la rente mensuelle du titulaire. Elle fonctionne dans un seul sens : du titulaire vers le bénéficiaire.

Question 5

Quel est le bon âge pour souscrire ?

Accepted Answer

Entre 65 et 75 ans, c'est l'idéal. Avant 60 ans, la rente est trop faible (environ 400 €/mois pour 100 000 € à 55 ans) et il est trop tôt pour immobiliser le capital. Après 80 ans, le risque de santé est plus élevé. L'âge optimal dépend de la santé, des besoins de revenus et de l'existence d'héritiers.

Question 6

Fiscalité : je paie des impôts sur ma rente ?

Accepted Answer

Oui, mais seulement sur une partie. La fraction imposable dépend de l'âge de souscription : 70 % si moins de 50 ans, 50 % entre 50 et 59 ans, 40 % entre 60 et 69 ans, 30 % à partir de 70 ans. Exemple : Paul, 65 ans, reçoit 614 €/mois, fraction imposable 40 %, soit 245,60 €. À TMI 11 %, impôt de 27 €/mois, rente nette 587 €.

Question 7

Comment savoir combien je vais toucher chaque mois ?

Accepted Answer

Utilisez le calculateur gratuit de CalculPatrimoine, basé sur les tables de mortalité INSEE 2021. Ordres de grandeur pour 100 000 € de capital : homme 65 ans → 614 €/mois, homme 70 ans → 766 €/mois, homme 75 ans → 996 €/mois, femme 65 ans → 532 €/mois, femme 70 ans → 671 €/mois.

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